El Verdadero Coste de Utilizar el Descuento de Pagarés Como Préstamo a Corto Plazo

El descuento de pagarés es una forma para que el propietario de una pequeña empresa obtenga financiamiento de capital de trabajo comercial. Usted obtiene fondos ‘vendiendo’ sus cuentas por cobrar “A / R” u órdenes de compra de clientes “PO” a una compañía financiera. Esta compañía le paga un «adelanto» sobre el monto del valor nominal de A / R o PO. Luego, la empresa gestiona el cobro de su A / R o PO, por el cual cobra una tarifa. Cuando se cobran las cuentas por cobrar, el descuento de pagarés primero usará el dinero para pagar su anticipo y su tarifa. El dinero restante le será devuelto.

¿Por qué usar el descuento de pagarés?

En ocasiones, los propietarios de pequeñas empresas utilizan el descuento de pagarés como un préstamo comercial a corto plazo. Las empresas con cuentas por cobrar que necesitan capital de trabajo que aún no califican para las líneas de crédito bancarias tradicionales podrían recurrir al descuento de pagarés. A menudo, cuando una pequeña empresa está creciendo, no produce suficiente flujo de efectivo interno para pagar sus facturas mientras espera que sus clientes paguen sus cuentas por cobrar. La entidad financiera está más dispuesta a prestar a empresas con crédito débil, ya que buscan que su cliente les devuelva el dinero, no usted. No se necesitan garantías adicionales ni garantías personales. Además, el tiempo para obtener financiación suele ser rápido.

La desventaja del descuento de pagarés para obtener un préstamo a corto plazo es el costo relativamente alto que paga por estos servicios.

Coste del descuento de pagarés

¿Cómo calculo el coste real del descuento de pagarés como préstamo a corto plazo?

Debido a que el financiamiento a través del descuento de pagarés es a corto plazo (generalmente de 30 a 45 días), no verá una tasa de porcentaje anualizada («TAE«) publicada. Sin embargo, debe conocer el costo real de su factorización periódica, que refleja el dinero que le cobra el Factor en relación con el dinero que le adelantaron.

Para calcular el costo real del descuento de pagarés, debe tener la siguiente información:

Tasa de anticipo: El porcentaje (%) del valor nominal de las cuentas por cobrar que la empresa financiera le adelantará.

Ejemplo: 100,000 € (A / R) x 80% tasa de avance = 80,000 € (Avance)

Tasa de descuento (o tarifa del descuento de pagarés): El porcentaje (%) del valor nominal de las cuentas por cobrar que la financiera le cobrará por procesar estas cuentas por cobrar por un plazo acordado.

Ejemplo: 100,000 € (A / R) x tasa de descuento del 3% (por 30 días) = ​​3,000 € (tarifa de descuento).

Plazo:  la cantidad de días que su anticipo permanece pendiente. La tarifa de descuento aumenta por cada día que su cuenta por cobrar siga pendiente después del plazo acordado.

Con esta información, puede calcular el costo real del descuento de pagarés. Su tasa de interés anual parece ser del 36% en función de la tarifa de descuento del 3% durante 30 días. Sin embargo, cuando considera que solo recibió 80,000 €, no 100,000 €, su TAE es en realidad del 45% (e incluso más alto si sus cuentas por cobrar tardan más de 30 días en pagar). Asegúrese de usar esta TAE para comparar el descuento de pagarés por Internet con otras opciones de financiamiento que pueden estar disponibles para usted.

¿Cuáles son las alternativas al descuento de pagarés?

Los propietarios de pequeñas empresas con cuentas por cobrar que necesitan capital de trabajo que no califican para las líneas de crédito bancarias tradicionales pueden ser elegibles para recibir financiamiento de prestamistas comunitarios, como las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario. Las instituciones financieras son principalmente organizaciones sin fines de lucro que tienen acceso a fondos de préstamos de desarrollo económico y comunitario de menor costo para proporcionar préstamos de menor monto en dólares a propietarios de negocios que no cumplen con los criterios bancarios convencionales. Muchas instituciones financieras también son prestamistas de «ventaja comunitaria» que ofrecen préstamos personales de hasta 250,000 €. Es la mayor fuente de financiamiento para pequeñas empresas en España. ¡El TAE sobre el financiamiento de instituciones financieras es significativamente más bajo que para el financiamiento de facturas!

Conclusión

Si usted es propietario de una pequeña empresa que necesita capital de trabajo comercial, evite el alto costo asociado con los productos financieros, tales como descuento de pagarés online, anticipo de efectivo comercial y préstamos rápidos online típicos al explorar opciones alternativas de financiamiento de menor costo disponibles a través de préstamos online.

Solicitar Créditos Rápidos Para Conseguir Dinero Rápido Sin Requisitos

Los créditos rápidos son préstamos a corto plazo que se solicitan a través de Internet por medio de un formulario de solicitud online, y ofrecen la posibilidad de conseguir dinero rápido sin apenas requisitos, ya que no necesitarás aval y se pueden conseguir sin nómina o pensión, e incluso estando en listados de morosos como ASNEF o RAI.

Para solicitar créditos rápidos solamente necesitarás rellenar un formulario de solicitud en la página web de la entidad financiera, disponiendo de respuesta inmediata a la solicitud y la posibilidad de conseguir el dinero en 10 minutos. Te mostramos cómo solicitar créditos rápidos y así conseguir dinero al instante por Internet.

¿Cómo solicitar créditos rápidos online?

Los créditos rápidos online se solicitan en entidades financieras que ofrecen préstamos a través de Internet. Esta solicitud se realiza en su propia página web simplemente rellenando un formulario con tus datos personales y bancarios y no es necesario realizar papeleos.

Los pasos que tienes que seguir para solicitar créditos rápidos online en alguna entidad financiera que los ofrece son los siguientes:

1. Rellenar el formulario de solicitud online

En primer lugar tienes que acceder al formulario de solicitud online de la entidad financiera de préstamos rápidos. En la siguiente sección te mostraremos dónde solicitar este tipo de préstamos online.

Una vez accedas al formulario de solicitud online, indica la cantidad de dinero que necesitas y el plazo de devolución del crédito. También tendrás que indicar tus datos personales y bancarios, de forma que puedan realizar un estudio de riesgos financieros del crédito solicitado y darte una respuesta urgente a tu solicitud.

2. Verificar los datos introducidos

Una vez enviado el formulario de solicitud online, la entidad financiera de créditos rápidos te enviará una respuesta inmediata a la solicitud, indicándote si el préstamo ha sido preaprobado y los pasos que tienes que seguir para verificar los datos que has introducido. Esta verificación de los datos es necesaria debido a que tienes que demostrar que son verídicos antes de conseguir el dinero.

Para verificar los datos no vas a necesitar realizar papeleos ni enviar documentación en la mayoría de los casos, ya que es posible realizarla a través de herramientas online como Instantor, que ofrecen la posibilidad de hacerlo a través de tu cuenta bancaria online.

En el caso de que no puedas realizar la verificación a través de herramientas online, podrás realizarla enviando los documentos que te soliciten a través de correo electrónico.

3. Recibir el dinero

Una vez que hayas verificado los datos introducidos en el formulario de solicitud online, y en el caso de que el crédito rápido haya sido aprobado, te enviarán el dinero de forma inmediata a tu cuenta bancaria a través de transferencia, aunque algunas entidades financieras ofrecen la posibilidad de conseguir el dinero en efectivo o mediante halcash.

Pasos para solicitar créditos rápidos

¿Dónde solicitar créditos rápidos a través de Internet?

Los créditos rápidos se solicitan a través de entidades financieras que ofrecen préstamos online, siendo empresas especializadas en ofrecer dinero rápido, sin apenas requisitos y sin necesidad de realizar papeleos ni trámites innecesarios.

Entre las entidades financieras de créditos rápidos destaca Creditosrapidos10min, ya que ofrece la posibilidad de conseguir el dinero en 10 minutos, sin papeleos y sin enviar ningún tipo de documentación. Además dispone de gran cantidad de créditos rápidos que puedes solicitar rellenando un simple formulario y sin apenas requisitos.

Entre los créditos rápidos que ofrece Creditosrapidos10min están los microcréditos online, con los que podrás conseguir hasta 5000 € en 10 minutos. También dispone de préstamos rápidos online donde es posible conseguir hasta 40.000 € en un plazo de 48 horas, y préstamos personales urgentes.

En cuanto a los préstamos rápidos que ofrece en base a los requisitos dispones de préstamos sin aval, créditos rápidos sin nómina y préstamos con ASNEF o RAI, que ofrecen la posibilidad de conseguir el dinero estando en listados de morosos.

Creditosrapidos10min es una de las empresas de créditos rápidos que ofrece la posibilidad de conseguir créditos gratis, ya que hay algunos créditos que no tienen intereses ni comisiones para los nuevos clientes que los soliciten. Esto hace que sea posible probar este tipo de préstamos sin tener que pagar nada por ello.

Requisitos que necesitas para solicitar créditos rápidos

Tal y como hemos dicho al comienzo del artículo, los créditos rápidos online se solicitan sin necesidad de realizar papeleos ni cumplir apenas requisitos, por lo que son el producto financiero más sencillo de solicitar y de conseguir. A través de este tipo de préstamos podrás disponer del dinero sin aval o avalista, ya que son préstamos sin garantía.

Dependiendo del crédito rápido que solicites, podrás conseguir préstamos sin nómina o pensión, que ofrecen dinero rápido a personas que no tienen una nómina, una pensión o una prestación, aunque en la mayoría de los casos necesitarás demostrar que tienes ingresos periódicos que te permitan devolver el dinero.

Los créditos rápidos online son uno de los pocos productos financieros que ofrecen la posibilidad de conseguir préstamos con ASNEF o RAI, ya que algunas entidades financieras aceptan clientes que se encuentran en estos listados. Hay que tener en cuenta que estar en estos listados hará que tengas menos posibilidades de conseguir la aprobación de este tipo de préstamos.

Solicitar créditos rápidos

Ventajas de los créditos rápidos online

Los créditos rápidos online disponen de dos grandes ventajas que los diferencian de otros productos financieros que ofrecen financiación. Estas ventajas son la rapidez y sencillez, ya que ofrecen dinero en 10 minutos simplemente rellenando un formulario en la página web de la entidad financiera sin necesidad de realizar papeleos ni enviar ningún tipo de documentación.

Además, es posible conseguir estos créditos sin apenas cumplir requisitos, ya que disponen de préstamos sin nómina y préstamos con ASNEF, siendo todos créditos sin garantía, por lo que no necesitarás un aval o avalista.

Algunas entidades financieras como Creditosrapidos10min ofrecen la posibilidad de conseguir créditos gratis, sin intereses ni comisiones. Estos créditos gratis son ofrecidos a los nuevos clientes que obtienen un crédito rápido, de forma que los clientes puedan probar sus productos fin tener que pagar nada por ello.

Por último, hay que indicar que este tipo de créditos son caros, ya que al no pedir apenas requisitos, las entidades financieras arriesgan más, por lo que tienen que pedir tipos de interés u honorarios mayores que otro tipo de préstamos.

Los créditos rápidos pueden ser una alternativa al descuento de pagarés online, debido a que es un producto financiero muy completo a la hora de conseguir dinero rápido.