Pros y Contras Del Descuento De Pagarés Online

Como propietario de una pequeña empresa, puede convertir sus facturas impagas de clientes en efectivo rápido con el descuento de pagarés online de facturas y su contraparte estrechamente relacionada, el financiamiento de facturas. Estas opciones son las mejores para los dueños de negocios cuyos clientes no pagan por bienes o servicios de inmediato, pero que ahora necesitan efectivo para administrar sus negocios.

Esto es lo que necesita saber sobre el descuento de pagarés de facturas y el financiamiento de facturas, además de algunas opciones sobre dónde encontrar financiamiento.

¿Qué es el descuento de pagarés online?

Técnicamente, el descuento de pagarés online no es un préstamo. Más bien, usted vende sus facturas con un descuento a una empresa de descuento de pagarés a cambio de una suma global de efectivo. La empresa de descuento de pagarés es la propietaria de las facturas y recibe el pago cuando las cobra a sus clientes, generalmente en 30 a 90 días.

Digamos que usted es dueño de una ferretería y vende productos a otra empresa, creando una factura de 10,000 €. Su cliente acepta pagar su factura en 30 días, pero necesita el efectivo la próxima semana para pagar a sus empleados. Tienes un déficit de efectivo.

Podría recurrir a un banco tradicional para solicitar un préstamo, pero es probable que requiera un crédito personal estelar más una garantía, un activo físico como los bienes raíces que el prestamista podría vender si no cumple con los pagos. O tal vez usted califica, pero no puede esperar varios meses para que se cierre el préstamo.

Entonces recurre a una empresa de descuento de pagarés de facturas y acepta comprar su factura por 9,700 Euros en efectivo – 10,000 Euros menos una tarifa de descuento de pagarés online del 3% (300 €). La empresa de descuento de pagarés de facturas adelanta el 85% de la factura (o 8,245 €) en unos pocos días.La empresa de descuento de pagarés online luego cobra la factura cuando le corresponde y le proporciona el saldo restante adeudado (1,455 €).

descuento de pagarés

Ejemplo de descuento de pagarés de facturas

Valor de la factura 10,000 €
Cuota (3%) 300 €
Adelanto inicial (85% del valor de la factura después de la tarifa) 8,245 €
Avance restante (12%) 1,455 €
Total recibido 9,700 €

La tarifa de descuento de pagarés, también conocida como tasa de descuento, puede ir del 1% al 5%, dependiendo del monto de la factura, el volumen de ventas, la solvencia crediticia de su cliente y si el factor es «recurso» o «sin recurso». El tipo de factor se refiere quién es el responsable final de una factura que no se paga: su empresa o la empresa de descuento de pagarés online.

Si el contrato es un factor de recurso y el cliente no paga, es posible que tenga que recomprar el crédito impago de la empresa de descuento de pagarés o reemplazarlo por un recibo más actual de igual o mayor valor. Si se trata de un factor sin recurso, no está obligado a reembolsar ni reemplazar las cuentas por cobrar impagas, pero es probable que se le cobre una tarifa de transacción más alta porque la empresa de descuento de pagarés asume el riesgo adicional de no recuperar su dinero.

Pros y contras del descuento de pagarés online

LOS PROFESIONALES

  • Efectivo rápido: el descuento de pagarés de facturas puede proporcionar capital de trabajo inmediato para ayudar a cubrir una brecha de financiamiento causada por clientes de pago lento.
  • Flujo de efectivo mejorado: puede mantener a los clientes leales en plazos de pago más largos, pero aún así puede mejorar su flujo de efectivo para ayudarlo a hacer crecer su negocio.
  • Aprobación más sencilla: el factoraje de facturas proporciona financiamiento a las empresas que no pueden obtener capital de otras fuentes, como un banco tradicional, debido a la falta de garantías, un crédito personal deficiente o un historial operativo limitado. Por lo general, las empresas de descuento de pagarés solo se preocupan por el valor de las facturas que desea calcular y la solvencia de sus clientes.
  • No se requieren garantías: la facturación de facturas es un financiamiento no garantizado, lo que significa que no requiere garantías, un activo como bienes raíces o inventario que el prestamista puede aprovechar si usted no paga.

LOS CONTRAS

  • Alto costo: El servicio puede ser costoso. También debe vigilar las tarifas ocultas, como las tarifas de solicitud, las tarifas de procesamiento por cada factura que financie, las tarifas de verificación de crédito o las tarifas por mora si su cliente está vencido en un pago. Los pagos atrasados ​​pueden desencadenar un aumento en su tasa de porcentaje anual, el costo anual de pedir dinero prestado con todas las tarifas e intereses incluidos.
  • Pérdida del control directo: debido a que la empresa de descuento de pagarés de facturas puede cobrar las facturas directamente, debe asegurarse de que sea ético y justo cuando trate con sus clientes.
  • El mal crédito de los clientes o las débiles finanzas podrían descarrilar su financiamiento: la empresa de descuento de pagarés puede necesitar verificar la solvencia de sus clientes. Si los clientes tienen un historial de pagos atrasados ​​o perdidos, o si la empresa tiene ingresos débiles, es posible que no se le apruebe el financiamiento. La empresa de descuento de pagarés espera recibir un reembolso, al igual que otros tipos de prestamistas.
  • No hay garantía de cobro: no hay certeza de que la empresa de descuento de pagarés de facturas recolectará con éxito sus facturas impagadas. Si es un factor de recurso, la empresa de descuento de pagarés puede exigirle que compre nuevamente la factura impagada o la reemplace por una de igual o mayor valor.

descuento de pagarés en las facturas

¿En qué se diferencian las facturas y el financiamiento de facturas?

La financiación de la factura es un poco diferente de descuento de pagarés. En lugar de vender sus facturas a una empresa de descuento de pagarés, las utiliza como garantía para obtener un anticipo en efectivo y usted es responsable de cobrar el pago de las facturas.

Las principales diferencias son que usted mantiene el control sobre las facturas y aún trata directamente con sus clientes. Usted recibe todo el dinero por adelantado y paga el anticipo en cuotas semanales o mensuales, independientemente de cuándo el cliente le devuelva el dinero.

Con el descuento de pagarés de facturas, la empresa de descuento de pagarés online le paga una parte del anticipo por adelantado y luego se hace cargo del cobro de las facturas. Una vez que la empresa recibe el pago de su cliente, le envía el resto del anticipo, menos los cargos acordados.

El financiamiento de facturas suele ser una mejor opción para las empresas que desean mantener el control de las facturas y tratar con sus clientes directamente, mientras que el descuento de pagarés funciona mejor si no le importa dejar el control de las facturas y confía en que la empresa de descuento de pagarés sea respetuosa y profesional cuando tratar con sus clientes.

Facturación y opciones de financiación.

Si está buscando descuento de pagarés de facturas o financiamiento, verifique la comparación de las opciones en línea a continuación. Los términos, las tasas, la velocidad de financiamiento y las calificaciones difieren para cada prestamista.

La compañía de financiamiento de facturas adelanta el 100% del valor de la factura por adelantado, y usted lo paga en 12 o 24 cuotas semanales iguales, más una tarifa. Es una buena opción si tiene mal crédito o desea evitar una verificación de crédito, o si necesita financiar una cantidad menor de sus facturas.

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