Pros y Contras Del Descuento De Pagarés Online

Como propietario de una pequeña empresa, puede convertir sus facturas impagas de clientes en efectivo rápido con el descuento de pagarés online de facturas y su contraparte estrechamente relacionada, el financiamiento de facturas. Estas opciones son las mejores para los dueños de negocios cuyos clientes no pagan por bienes o servicios de inmediato, pero que ahora necesitan efectivo para administrar sus negocios.

Esto es lo que necesita saber sobre el descuento de pagarés de facturas y el financiamiento de facturas, además de algunas opciones sobre dónde encontrar financiamiento.

¿Qué es el descuento de pagarés online?

Técnicamente, el descuento de pagarés online no es un préstamo. Más bien, usted vende sus facturas con un descuento a una empresa de descuento de pagarés a cambio de una suma global de efectivo. La empresa de descuento de pagarés es la propietaria de las facturas y recibe el pago cuando las cobra a sus clientes, generalmente en 30 a 90 días.

Digamos que usted es dueño de una ferretería y vende productos a otra empresa, creando una factura de 10,000 €. Su cliente acepta pagar su factura en 30 días, pero necesita el efectivo la próxima semana para pagar a sus empleados. Tienes un déficit de efectivo.

Podría recurrir a un banco tradicional para solicitar un préstamo, pero es probable que requiera un crédito personal estelar más una garantía, un activo físico como los bienes raíces que el prestamista podría vender si no cumple con los pagos. O tal vez usted califica, pero no puede esperar varios meses para que se cierre el préstamo.

Entonces recurre a una empresa de descuento de pagarés de facturas y acepta comprar su factura por 9,700 Euros en efectivo – 10,000 Euros menos una tarifa de descuento de pagarés online del 3% (300 €). La empresa de descuento de pagarés de facturas adelanta el 85% de la factura (o 8,245 €) en unos pocos días.La empresa de descuento de pagarés online luego cobra la factura cuando le corresponde y le proporciona el saldo restante adeudado (1,455 €).

descuento de pagarés

Ejemplo de descuento de pagarés de facturas

Valor de la factura 10,000 €
Cuota (3%) 300 €
Adelanto inicial (85% del valor de la factura después de la tarifa) 8,245 €
Avance restante (12%) 1,455 €
Total recibido 9,700 €

La tarifa de descuento de pagarés, también conocida como tasa de descuento, puede ir del 1% al 5%, dependiendo del monto de la factura, el volumen de ventas, la solvencia crediticia de su cliente y si el factor es «recurso» o «sin recurso». El tipo de factor se refiere quién es el responsable final de una factura que no se paga: su empresa o la empresa de descuento de pagarés online.

Si el contrato es un factor de recurso y el cliente no paga, es posible que tenga que recomprar el crédito impago de la empresa de descuento de pagarés o reemplazarlo por un recibo más actual de igual o mayor valor. Si se trata de un factor sin recurso, no está obligado a reembolsar ni reemplazar las cuentas por cobrar impagas, pero es probable que se le cobre una tarifa de transacción más alta porque la empresa de descuento de pagarés asume el riesgo adicional de no recuperar su dinero.

Pros y contras del descuento de pagarés online

LOS PROFESIONALES

  • Efectivo rápido: el descuento de pagarés de facturas puede proporcionar capital de trabajo inmediato para ayudar a cubrir una brecha de financiamiento causada por clientes de pago lento.
  • Flujo de efectivo mejorado: puede mantener a los clientes leales en plazos de pago más largos, pero aún así puede mejorar su flujo de efectivo para ayudarlo a hacer crecer su negocio.
  • Aprobación más sencilla: el factoraje de facturas proporciona financiamiento a las empresas que no pueden obtener capital de otras fuentes, como un banco tradicional, debido a la falta de garantías, un crédito personal deficiente o un historial operativo limitado. Por lo general, las empresas de descuento de pagarés solo se preocupan por el valor de las facturas que desea calcular y la solvencia de sus clientes.
  • No se requieren garantías: la facturación de facturas es un financiamiento no garantizado, lo que significa que no requiere garantías, un activo como bienes raíces o inventario que el prestamista puede aprovechar si usted no paga.

LOS CONTRAS

  • Alto costo: El servicio puede ser costoso. También debe vigilar las tarifas ocultas, como las tarifas de solicitud, las tarifas de procesamiento por cada factura que financie, las tarifas de verificación de crédito o las tarifas por mora si su cliente está vencido en un pago. Los pagos atrasados ​​pueden desencadenar un aumento en su tasa de porcentaje anual, el costo anual de pedir dinero prestado con todas las tarifas e intereses incluidos.
  • Pérdida del control directo: debido a que la empresa de descuento de pagarés de facturas puede cobrar las facturas directamente, debe asegurarse de que sea ético y justo cuando trate con sus clientes.
  • El mal crédito de los clientes o las débiles finanzas podrían descarrilar su financiamiento: la empresa de descuento de pagarés puede necesitar verificar la solvencia de sus clientes. Si los clientes tienen un historial de pagos atrasados ​​o perdidos, o si la empresa tiene ingresos débiles, es posible que no se le apruebe el financiamiento. La empresa de descuento de pagarés espera recibir un reembolso, al igual que otros tipos de prestamistas.
  • No hay garantía de cobro: no hay certeza de que la empresa de descuento de pagarés de facturas recolectará con éxito sus facturas impagadas. Si es un factor de recurso, la empresa de descuento de pagarés puede exigirle que compre nuevamente la factura impagada o la reemplace por una de igual o mayor valor.

descuento de pagarés en las facturas

¿En qué se diferencian las facturas y el financiamiento de facturas?

La financiación de la factura es un poco diferente de descuento de pagarés. En lugar de vender sus facturas a una empresa de descuento de pagarés, las utiliza como garantía para obtener un anticipo en efectivo y usted es responsable de cobrar el pago de las facturas.

Las principales diferencias son que usted mantiene el control sobre las facturas y aún trata directamente con sus clientes. Usted recibe todo el dinero por adelantado y paga el anticipo en cuotas semanales o mensuales, independientemente de cuándo el cliente le devuelva el dinero.

Con el descuento de pagarés de facturas, la empresa de descuento de pagarés online le paga una parte del anticipo por adelantado y luego se hace cargo del cobro de las facturas. Una vez que la empresa recibe el pago de su cliente, le envía el resto del anticipo, menos los cargos acordados.

El financiamiento de facturas suele ser una mejor opción para las empresas que desean mantener el control de las facturas y tratar con sus clientes directamente, mientras que el descuento de pagarés funciona mejor si no le importa dejar el control de las facturas y confía en que la empresa de descuento de pagarés sea respetuosa y profesional cuando tratar con sus clientes.

Facturación y opciones de financiación.

Si está buscando descuento de pagarés de facturas o financiamiento, verifique la comparación de las opciones en línea a continuación. Los términos, las tasas, la velocidad de financiamiento y las calificaciones difieren para cada prestamista.

La compañía de financiamiento de facturas adelanta el 100% del valor de la factura por adelantado, y usted lo paga en 12 o 24 cuotas semanales iguales, más una tarifa. Es una buena opción si tiene mal crédito o desea evitar una verificación de crédito, o si necesita financiar una cantidad menor de sus facturas.

Encuentra y compara los mejores préstamos para pequeñas empresas.

Si ni la facturación ni el financiamiento son adecuados para usted, consulte otras opciones de financiamiento en la página de préstamos para pequeñas empresas de descuentodepagaresonline. Evaluamos la confiabilidad del prestamista, el alcance del mercado y la experiencia del usuario, entre otros factores, y clasificamos a los prestamistas en categorías que le facilitan la búsqueda de sus mejores opciones según los criterios que incluyen su tiempo en el negocio y los ingresos anuales.

¿Es El Descuento De Pagarés Una Buena Opción Para Tu Negocio?

Muchas empresas utilizan el descuento de pagarés para financiar el déficit de flujo de caja a corto plazo.

Una de las mejores cosas del descuento de pagarés es su flexibilidad. Una empresa puede descontar las facturas específicas que responden a sus necesidades de capital de trabajo en términos de dinero y en el tiempo. Por ejemplo, si necesita dinero para cubrir los gastos de tres semanas, se puede recoger una factura al descuento que le da el dinero para cubrir el valor de los gastos del negocio sus próximas tres semanas.

El descuento de pagarés es rápido. En muchos casos, puede conseguir aprobado para el descuento de pagarés y tener su dinero en unos 3-4 días hábiles. Algunos descuentos de pagarés, son aún más rápidos, ya que han hecho toda la electrónica de proceso de solicitud y aprobación. Con los descuentos más tradicionales que se puede esperar más papeleo, lo que ralentiza las cosas.

Otro aspecto del descuento de pagarés que puede ser un gran beneficio para los propietarios de pequeñas empresas es que está confiando en la solvencia de su cliente, no el suyo propio. Así que si su empresa ha incurrido en parte de la deuda de tarjetas de crédito durante una temporada baja (y vimos su declive calificación de crédito como resultado), pero es la facturación en un gran contrato ahora, el descuento de pagarés es una manera de evitar los requisitos de crédito habituales para los préstamos más tradicionales.

Por último, siempre y cuando el cliente paga la factura, no hay pagos en curso, ya que hay con los préstamos tradicionales. No hay pagos mensuales que cuelgan sobre su cabeza.

Cuando no es adecuado el descuento de pagarés para su empresa?

El descuento de pagarés no será la herramienta financiera adecuada para cada situación. Hay tres razones principales por el descuento de pagarés puede no ser la mejor opción para su negocio:

1. Su negocio necesita más fondos.

Si su empresa está planeando una expansión significativa o la compra de equipos o bienes inmuebles, las facturas pueden no ser capaces de asegurar una financiación suficiente. Estas son algunas alternativas para probar en ese caso:

  • Préstamos SBA: Financiado tan rápido como de 1 mes
  • Préstamos del mercado: Financiado tan rápido unas 2 – 3 días
  • Equipo Financiación: Financiado tan rápido un 1 semana

2. Su negocio necesita un período de amortización más largo.

El descuento de pagarés es financiación a muy corto plazo. Para los propósitos que se beneficiarían de un período de amortización más largo, como el refinanciamiento de la deuda o de las campañas de marketing existentes, que se quiere mirar en alternativas tales como:

  • Préstamos SBA: 7 – período de reembolso de 10 años
  • Préstamos del mercado: 12 – 36 meses plazo de amortización

3. ¿Tu empresa no hace los clientes de factura o no es un negocio B2B o B2G.

En ese caso, tendrá que mirar en préstamos más tradicionales. De crédito se basa en los requisitos más tradicionales, como la puntuación de crédito, los ingresos anuales, y la rentabilidad. (Los que tienen mal crédito pueden calificar para un comerciante de tesorería o MCA, que implica la compra de las futuras transacciones de tarjetas de crédito).

  • Los préstamos del mercado
  • Préstamos alternativos
  • Comerciante de tesorería (MCA)

 

¿Cuánto factura la consideración del costo y cómo funcionan los pagos

El coste de la factura de un descuento de pagarés depende de dos cosas:

1. Tasa de Descuento –  La tasa de descuento (también conocido como tasa de descuento) es el principal costo de pedir dinero prestado a partir del descuento de pagarés y por lo general se cobra sobre una base semanal o mensual. El promedio de la industria es del 1,5% – 5% del valor de la factura por mes. Las empresas con mayor volumen de facturación y que han construido una historia con el descuento de pagarés a menudo puede tener derecho a mejores tasas.

2. Duración del Período de descuento de pagarés (el tiempo que lleva a los clientes a pagar) –  Las tasas de descuento se pagan a intervalos regulares (por lo general semanales o mensuales), por lo que la longitud de tiempo que toma para que el cliente pague su factura determinará su costo.

Las tasas de descuento se «redondean» en el cálculo de la tasa. Por ejemplo, se cobra una tarifa de 1% por semana para la mayoría de los nuevos clientes. Si el cliente paga en la factura en 30 días, que se calculará como 5 semanas, con lo que la tasa de descuento total de 5%.

Ejemplo de la consideración del costo de la factura

Vamos a ilustrar los términos anteriormente con un ejemplo. Supongamos que se toma una factura de 10.000 Euros en una tasa de avance del 85% y una tasa de descuento del 3% por mes. En este caso, recibiría 8,500 Euros por adelantado. Si el cliente realiza el pago total de la factura en 30 días, el descuento de pagarés le pagará los restantes 1.200 Euros que se le debe, con lo que la cantidad total que recibe 9,700 Euros. Los restantes 300 Euros se mantiene por el descuento de pagarés como su cuota.

Descuento de pagarés online

TAE y descuento de pagarés:

El descuento de pagarés es el endeudamiento a muy corto plazo y tiene requisitos de crédito menos estrictos que la mayoría de los otros préstamos. Por esta razón, la comparación de la TAE efectiva (la cantidad de intereses sobre la cantidad total del préstamo que se le paga al año) de una tasa de descuento semanal 1-2% de los APR de préstamos más tradicionales puede ser un poco engañoso. Es un poco de manzanas y naranjas.

Teniendo esto en mente, el TAE eficaz para el descuento de pagarés es de alrededor de 28-60%. También puede haber cargos adicionales más allá de la tasa de descuento, que vamos a llegar a en un momento. Asegúrese de que entiende cómo estas tarifas de impacto de su coste total.

Otros Costes del descuento de pagarés

Algunos descuentos de pagarés cobran tarifas adicionales más allá de la tasa de descuento. Algunos «cargos ocultos» a tener en cuenta:

  • Cargo o cuota de procesamiento por factura
  • Costos de aplicación
  • honorarios atrasados ​​si su cliente tiene pendiente una factura
  • honorarios de verificación de crédito para ti y su cliente
  • Los honorarios de envío si el descuento de pagarés de contactos a su cliente

Debido a la posibilidad de que este tipo de tasas adicionales, es importante hacer dos cosas. En primer lugar, revise cuidadosamente su contrato de descuento de pagarés, con la asistencia de un abogado si es necesario. En segundo lugar, comparar las diferentes propuestas de descuento de pagarés antes de firmar en la línea de puntos. Por ejemplo, las empresas de descuento de pagarés que le ofrecen la misma tasa de descuento del 0,05% por semana podría parecer iguales. Pero si uno ofrece una velocidad de avance más grande, tienen el mejor trato. Todas las cosas iguales, se obtiene acceso a una porción más grande de su factura por el mismo costo.

El descuento de pagarés resuelve el problema de la creciente de la deuda

Incluso las empresas rentables pueden tener problemas de flujo de caja. Eso es especialmente cierto para las pequeñas empresas que ofrecen netos términos a sus clientes.

Si un pequeño negocio está creciendo y teniendo más trabajo, su nómina y los gastos generales son típicamente creciendo, también. Si este negocio ofrece a sus clientes netos términos, no vean el correspondiente aumento de los ingresos durante 30, 60 o incluso el 90 días. Este retraso puede causar una tensión significativa en el flujo de caja de la empresa. A pesar del crecimiento de la empresa, parece más difícil a fin de mes.

Tal crisis de flujo de caja también puede afectar la capacidad de una empresa para tener derecho a más préstamos bancarios tradicionales o incluso préstamos alternativos. Esto se debe a problemas de flujo de efectivo a corto plazo comúnmente resultan en bajos que los saldos de cuentas bancarias normales y superiores a lo normal de utilización de crédito. A pesar de que el negocio es rentable y en crecimiento, los prestamistas tradicionales pueden que ven como un negocio arriesgado.

El descuento de pagarés puede resolver el problema de flujo de efectivo por el avance de fondos en función del trabajo ya realizado y facturado. Y debido a que el descuento de pagarés está más preocupado por la capacidad del cliente para pagar, a corto plazo de la empresa financia un menor número de banderas rojas menos. Con financiación de la factura, las necesidades de capital a corto plazo del negocio se cumplen con rapidez a un costo razonable y sin deuda a largo plazo ha sido añadido a su balance.

 

Cómo solicitar el descuento de pagarés

Ahora que ya sabe si el descuento de pagarés es una buena opción para su negocio, vamos a ver cómo calificar para el descuento de pagarés. Afortunadamente, es relativamente fácil de calificar para las cuentas por cobrar de descuento de pagarés. Mientras que las puntuaciones de crédito y los ingresos anuales y la rentabilidad pueden ser obstáculos importantes para otros tipos de financiación , que no es el caso con la mayoría de las facturas. La mayoría de los descuento de pagarés se preocupan por tres cosas:

  1. Debe facturar negocio (B2B) o los clientes del gobierno (B2G), los usuarios deben tener una buena puntuación de crédito, y que debe establecerse empresas (no es nuevo).
  2. Las facturas deberán ser debido y pagadero dentro de los 90 días y no sujeto a otros préstamos. (Por ejemplo, no puede tener otro préstamo a corto plazo en circulación en la misma factura se comprometió como garantía.)
  3. Su negocio no debe tener un historial de impuestos graves o problemas legales.

Algunos descuentos de pagarés que tienen otros requisitos para su negocio, como una cuenta de crédito mínimo o tiempo mínimo en el negocio, pero estos requisitos son por lo general mucho menos estrictos que otros prestamistas. Más información en nuestra guía factura del descuento de pagarés del comprador sobre los requisitos de las principales compañías de descuento de pagarés.

Descuento de pagarés

Cómo elegir el derecho de descuento de pagarés de la empresa

Hay muchas empresas de descuento de pagarés online. Existe una tremenda variedad en los servicios que ofrecen, la forma en que llevan a cabo su negocio, y lo que cobran. Haga su investigación con cuidado para que no terminen con los costos no deseados o consecuencias. Estas son las cosas a tener en cuenta al hacer compras alrededor

Descuento de pagarés vs. Contrato:

La mayoría de las empresas de descuento de pagarés son benéficos para las pequeñas empresas, ya que ofrecen descuento de pagarés online. El descuento de pagarés le da control sobre el cual las facturas que los factores. Elige cuándo y al descuento de pagarés de la factura y cuándo no. Por otro lado, el contrato requerirá un volumen mínimo mensual tenerse en cuenta con ellos, o que cada factura para un cliente específico ser factorizado.

En general, no somos fans de los compromisos a largo plazo requeridas por el contrato. Muchas pequeñas empresas a menudo tienen una variedad de clientes que pagan en condiciones diferentes, y sus necesidades de financiación pueden cambiar, por lo que la flexibilidad del punto de factorizar una mejor opción.

El contacto con el cliente de descuento de pagarés:

Un aspecto del descuento de pagarés que se aleja mucho de los negocios es el nivel de contacto entre el descuento de pagarés y sus clientes.

Esta preocupación se deriva del hecho de que su cliente tendrá que pagar el factor. Algunos propietarios de pequeñas empresas se imaginan esto dará lugar a su cliente ganada ser contactado en varias ocasiones por una empresa que nunca han oído hablar de que me digan que pagar. Estas preocupaciones no son completamente infundadas, pero son exagerados.

En realidad, algunos descuentos querrán comunicación directa con su cliente para verificar facturas, verificar la asignación de la factura, y hacer arreglos de pago. Sin embargo, esto es más común en las industrias donde se toma en general es más común y la preservación de las relaciones es una prioridad. Cuando un descuento de pagarés está comunicando directamente con su cliente de esta manera que se conoce comúnmente como notificación del descuento de pagarés.

Descuento de pagarés sin notificación describe una disposición en la que el descuento de pagarés tiene mucho menos la comunicación directa (y en algunos casos, cero) con su cliente. En algunos casos esto se hace mediante la apertura de una nueva cuenta bancaria que los controles de descuento de pagarés, pero que está incluida en el nombre de su empresa, y le notificará su cliente de la nueva información de la cuenta. Otras veces el descuento de pagarés simplemente presentarse como su departamento de facturación.

Hora de conseguir la financiación:

La velocidad de obtener dinero puede importar a más que cualquier otra cosa si está dependiendo de él para hacer la nómina o comprar algo esencial para su negocio. Hay muchas maneras de obtener préstamos comerciales rápidas , pero el descuento de pagarés puede ser una de las formas más asequibles y rápidos para capital de trabajo.

Algunas empresas de descuento de pagarés, no requieren papeleo y han hecho su aplicación y procesos de aprobación completamente electrónico. Ellos pueden aprobar y para conseguir que la financiación en unos 1-3 días hábiles.

Los descuentos de pagarés más tradicionales requieren más trámites, tales como cuentas por cobrar informes y listas de clientes. Sus sistemas de aplicación son más tradicionales y requieren revisión manual.

La familiaridad de la industria:

El descuento de pagarés es un área en la que los asuntos de la industria. La industria y sus clientes está en puede afectar a sus modalidades y costes.

Algunos descuentos de pagarés que se especializan en proporcionar financiación a las industrias específicas. Por el contrario, algunos descuentos de pagarés no proporcionará financiación a ciertos tipos de industrias.

Haga su investigación y encontrar un descuento de pagarés que entiende las necesidades y normas de su industria.

Conclusiones

El descuento de pagarés puede parecer un poco más complicado que obtener un préstamo de un banco. Sin embargo, lo que hace complicado para realizar el descuento de pagarés, descuentodepagaresonline también lo que lo hace atractivo. Puede pedir un préstamo basado en sus facturas pendientes de pago de los clientes para satisfacer sus necesidades inmediatas de efectivo. Siempre que sus clientes pagan en el momento oportuno, el costo del descuento de pagarés es más asequible que muchas otras alternativas de préstamos de negocio rápido.

¿Cuánto Cuesta El Descuento De Pagarés Online?

Este artículo le ayuda a entender cuánto puede esperar pagar por servicios de descuento de pagarés online de cuentas por cobrar. Explica los componentes del costo y cómo calcular su costo por el servicio de descuento de pagarés. El artículo supone que usted ya sabe cómo funciona el descuento de pagarés online. Si no está familiarizado con el descuento de pagarés, aquí hay  más información.

Entender cómo funcionan los costos del descuento de pagarés

Las propuestas de descuento de pagarés siempre incluyen dos números: la tasa de descuento de pagarés y la tasa de avance. La mayoría de los dueños de negocios asumen que el costo del servicio de descuento de pagarés se determina sólo por la tasa de descuento de pagarés que obtienen .

Esta suposición es incorrecta  y es un error potencialmente costoso .

La tasa es simplemente uno de los dos componentes de su costo. El segundo componente es la tasa de avance. Usted necesita ambas tarifas para determinar su costo real por dólar. El costo por dólar es el verdadero costo de su servicio de descuento de pagarés online.

Comparemos dos posibles propuestas. ¿Cuál crees que es mejor?

  1. Un avance del 70% a una tasa de 3.00% por 30 días, o
  2. Un 80% de avance a una tasa de 3.43% por 30 días

A juzgar por la tasa sola, usted diría que la tasa del 3% ofrecida en la propuesta # 1 es un trato mejor. La propuesta 1 tiene la menor  tasa de descuento de pagarés. La propuesta 2 tiene una mayor tasa de descuento de pagarés, pero también ofrece una mayor tasa de avance .

En realidad, ambas propuestas tienen el mismo costo por dólar de financiación . Si divide 0.03 por 0.70 y lo multiplica por 100 (centavos), obtiene el costo por dólar de 4.29 céntimos. Del mismo modo, 0,0343 / 0,80 x 100 da el mismo resultado.

Entonces, ¿qué propuesta es mejor? Esta conclusión depende de sus necesidades de flujo de efectivo. Si un avance del 70% le ofrece suficiente capital de trabajo, entonces la propuesta # 1 es la mejor opción. Si necesita un mayor avance porque necesita más capital de trabajo, entonces la propuesta # 2 es mejor. Sin embargo, desde una perspectiva de costo por dólar, son iguales.

Para obtener más información, conozca las tasas típicas de descuento de pagarés y cómo se determinan.

Precio del descuento de pagarés online

Tasas de descuento de pagarés por industria

La siguiente tabla proporciona una lista de avances aproximados y tasas de descuento de pagarés para diferentes industrias. Tenga en cuenta que los costos más bajos suelen aplicarse a las cuentas que tienen un mayor volumen facturado. Por el contrario, los mayores costos se aplican a los clientes de descuento de pagarés con un menor volumen de descuento de pagarés. Tenga en cuenta que estas tasas varían por descuento de pagarés para empresa.

Costos adicionales a tener en cuenta

Algunas compañías de descuento de pagarés online agregan costos a los servicios que ofrecen. Estos costos varían según la empresa; de hecho, algunos descuentos de pagarés no los cobran en absoluto. Ejemplos de otros costos que cobran algunos descuentos de pagarés online incluyen:

  1. Debida diligencia
  2. Mantenimiento de la cuenta
  3. Configuración y mantenimiento del lockbox
  4. Tamaño mínimo de la factura
  5. Volumen mínimo facturado
  6. Verificaciones de crédito

Tenga en cuenta estos costos al comparar las empresas de descuento de pagarés . Estos costos pueden sumar y llegar a ser caro, especialmente si son recurrentes o si su contrato tiene mínimos (# 5).

¿Buscas descuento de pagarés de tus Facturas?

En Descuentodepagaresonline.es dispones de toda la información de cómo realizar el descuento de pagarés de forma online y dónde hacerlo de forma sencilla y rápida a través de Internet.

¿Qué Es El Descuento De Pagarés Y Cuando Solicitarlo?

El descuento de pagarés es un tipo de financiación que convierte las facturas pendientes de pago en 30, 60, o 90 días en dinero inmediato para tu pequeña empresa. Las empresas de descuento de pagarés por lo general tendrán que pagar el dinero de la factura en dos plazos: se paga un avance de aproximadamente el 80% de la factura y los restantes 20% (menos los honorarios de la operación) después de recibir la factura.




¿Qué es el descuento de pagarés?

El descuento de pagarés (también conocido como factoring) es una forma de financiación disponible para las empresas que proporcionan bienes o servicios a otras empresas (B2B). Estas empresas pueden vender las facturas que vencen en el futuro a un precio, pagándoles aproximadamente el 80% del valor de la factura por adelantado y el 20% restante (menos los honorarios) una vez pagada la factura.

Un pagaré representa la promesa de un cliente a pagar por los bienes o servicios que ya ha entregado. Las empresas de descuento de pagarés están dispuestas a prestar dinero en estas facturas porque han determinado que es muy probable que tus clientes pagarán la factura y no harán un impago de la misma.

El descuento de pagarés es típicamente una solución a los problemas de flujo de caja a corto plazo. Dando a tus clientes la opción de pagar por bienes y servicios en una fecha posterior por la que aparece en los términos de la emisión de una factura es una gran manera de aumentar las ventas y la lealtad de los clientes y obtener una ventaja sobre tu competencia. Sin embargo, al hacerlo también se puede exprimir tu flujo de caja. El descuento de pagarés ofrece una solución mediante el anticipo del dinero en las facturas que vencen en los próximos 30 a 90 días.

Descuento de pagarés o factoring

 

¿Cómo funciona el descuento de pagarés?

Hay cuatro pasos para realizar el descuento de pagarés:

Paso 1: Se presenta una factura al descuento de pagarés

En primer lugar, la empresa de descuento de pagarés determinará si cumples con los criterios de elegibilidad para recibir financiación. También llevarán a cabo la debida diligencia sobre los clientes a los que facturan para ver si son buenos sujetos de crédito. Si la empresa de descuento de pagarés decide aprobar tu factura, hay que firmar un acuerdo de financiación. El acuerdo establecerá una cantidad de dinero inicial máxima que puedes pedir prestado. Se especificará qué facturas o clientes deseas factorizar. Más facturas o clientes se pueden añadir más tarde.

Paso 2: El descuento de pagarés te paga un avance inicial

El descuento de pagarés te da un avance inicial de la factura. El pago de este avance inicial va desde el 70% hasta el 98% del valor de la factura factorizada. La cantidad de tu avance depende del tamaño de la transacción, tu industria y otros parámetros de riesgo.

En este punto, el descuento de pagarés también puede enviar una «notificación de la cesión» a los clientes que han optado por el factoring. La notificación de la cesión afirma que tu empresa ha asignado el descuento de pagarés como la entidad para recibir los pagos futuros para todas las facturas. Si la empresa del descuento de pagarés recibe el pago de una factura que no has factorizado, te harán el pago a ti.

Algunas compañías no van a llegar a sus clientes de forma inmediata. En su lugar, lo mejor es configurar un apartado de correos o una cuenta bancaria a tu nombre para que tus clientes transmitan sus pagos a la misma.

Paso 3: El cliente paga la factura

Tu cliente pagará la factura de 30, 60 ó 90 días según los términos de la misma.

Paso 4: La empresa de descuento de pagarés te da los cargos de saldo menos los honorarios

Después de recibir el pago de tu cliente, la empresa de descuento de pagarés te dará el saldo restante de la factura, llamado el monto de reserva, menos tus honorarios.

 

El descuento de pagarés de un vistazo

¿Quien puede solicitarlo?

B2B con clientes solventes.

Las facturas que se deben y son pagaderas en 90 días o menos.

No hay serios problemas legales o fiscales.

Otros requisitos varían según el proveedor.

Ventajas del descuento de pagarés
Flexible (usarlo sólo cuando lo necesite).
Forma rápida de obtener dinero.
Más barato que los prestamistas alternativos
y avances en efectivo como los créditos rápidos.
Más fácil de conseguir la aprobación que que otros préstamos.
Puede no ser necesaria la calificación de crédito personal.
Puedes pedir grandes cantidades de dinero
Desventajas del descuento de pagarés

Algunos proveedores requieren una cantidad mensual mínima de facturas.

Posibilidad de honorarios «ocultos».

Algunos proveedores pueden ponerse en contacto con tus clientes para cobrar las facturas.

Coste
Típicamente del 28% al 60% TAE

 

El recurso contra no recurrir al descuento de pagarés

Uno de los conceptos más importantes para entender cuando se considera el descuento de pagarés con recurso contra el descuento de pagarés sin recurso. Esto te indica lo que sucede si tus clientes no pagan la factura a tiempo.

El descuento de pagarés con recurso significa que el factor tiene derecho a cobrarte si tu cliente no paga la factura dentro de un tiempo razonable después de la fecha de vencimiento. Esto puede ser un gran problema si ya has gastado el dinero que recibiste al realizar el descuento de pagarés y no tienes ingresos adicionales que vienen a saldar la deuda. Por esta razón, sólo se debe realizar un descuento de las facturas a los clientes que pagan a tiempo de manera fiable. Los honorarios continúan acumulándose hasta que pagues el factoring, a menudo creando un nuevo problema de flujo de efectivo.

El descuento de pagarés sin recurso es cuando la empresa asume el riesgo de que el cliente no pagará. En este caso, incluso si el cliente no paga la factura a tiempo, tu negocio no va a afectada. Algunas empresas anuncian «descuento de pagarés sin recurso», pero en el contrato, enumeran varias razones por las cuales una factura puede ser exenta de algún recurso. Otros ofrecerán acuerdos con recurso parcial. Las pequeñas empresas deben leer detenidamente la totalidad de su contrato para asegurarse de lo que van a hacer y no van a ser responsables de sus clientes si no pagan la factura o pagan la factura tarde.

En descuentodepagaresonline tienes toda la información sobre qué es el descuento de pagarés, cómo hacerlo y cuando realizar esta operación con la que podrás conseguir dinero rápido a través de las facturas sin pagar.